Le financement est un enjeu de taille pour toute entreprise. Que ce soit pour démarrer une activité, développer un nouveau service ou simplement pallier un besoin de trésorerie à court terme, trouver les fonds nécessaires est impératif !
Heureusement, il existe différentes options de financement à court terme qui s’adaptent aux besoins spécifiques des PME et startups. Examinons de plus près les solutions les plus répandues.
L’affacturage
Vous demandez-vous : qu’est-ce que l’affacturage ? Également appelé factoring, l’affacturage consiste à céder ses factures clients à un organisme spécialisé, le factor, en échange d’un paiement immédiat. Concrètement, le factor avance jusqu’à 90 % du montant des factures au moment de leur cession.
Il se charge ensuite de recouvrer les créances directement auprès des clients. Une fois l’échéance passée et le règlement obtenu, le factor reverse alors le solde (les 10 % restants), après déduction de ses frais de gestion.
L’affacturage présente de nombreux avantages, notamment celui d’obtenir rapidement des liquidités en faisant l’avance sur des créances certaines. Cela évite d’avoir à gérer soi-même le recouvrement des factures et les éventuels impayés.
Surtout, cela sécurise votre trésorerie à court terme. L’affacturage est donc une solution de financement souple et réactive, parfaitement adaptée aux PME avec un flux régulier de facturation.
Le crédit de court terme bancaire
Pour répondre aux besoins de financement à court terme des entreprises, les banques proposent différents types de crédits avec des durées de remboursement courtes, généralement de 1 à 3 ans.
Il peut s’agir de découverts autorisés permettant de rendre un compte bancaire débiteur pendant une période donnée, ou encore de prêts à court terme classiques, avec un montant fixe et un échéancier défini.
L’avantage des crédits bancaires réside dans la simplicité et la rapidité d’obtention des fonds, sous réserve bien sûr de présenter un dossier solide et des garanties suffisantes auprès de sa banque. Les taux d’intérêt sont également plus avantageux que pour un crédit à long terme.
En revanche, il est impératif de pouvoir rembourser le crédit dans le délai imparti, sous peine de pénalités ou d’un durcissement des conditions de financement à l’avenir. Les montants accordés sont souvent limités pour les jeunes sociétés, mais pour de petites sommes sur une courte période, les prêts bancaires demeurent une option intéressante
Le financement participatif
Avec l’essor d’internet, le financement participatif (crowdfunding) s’est imposé ces dernières années comme une alternative crédible aux circuits traditionnels. Le principe est de faire appel à un large public via des plateformes en ligne pour collecter des fonds, en échange de contreparties. Parmi les formats les plus répandus, on peut citer :
- le don ;
- la prévente ;
- le prêt ;
- ou encore l’investissement en capital.
L’avantage majeur du crowdfunding réside dans sa capacité à fédérer une communauté autour d’un projet, bien au-delà du simple aspect financier. C’est également un excellent moyen de tester rapidement l’intérêt du public pour un produit.
Enfin, cela permet de collecter des montants parfois élevés. Toutefois, une campagne de financement participatif demande un travail conséquent en amont pour préparer des contreparties attractives et animer sa communauté.
Le succès n’est jamais garanti, même avec la meilleure préparation, le taux d’échec des campagnes frôle les 60 %. Cette solution conviendra donc mieux aux startups innovantes qu’aux sociétés plus matures.
Les autres solutions existantes
Bien que moins utilisées, d’autres options intéressantes pour un financement à court terme existent telles que :
- l’escompte bancaire ;
- l’affacturage inversé ;
- l’avance sur marchés internationaux ;
- ou les obligations à court terme.
Chacune ayant ses particularités, il est essentiel d’étudier minutieusement ses besoins financiers pour déterminer la solution la plus adaptée à sa situation.
Un accompagnement par un conseiller professionnel peut s’avérer précieux. Ce dernier vous guidera dans le montage du dossier et l’obtention des meilleures conditions auprès des organismes prêteurs.
